2015年大学生信用卡申请攻略

By | 11/19/2015

如果你同时对大学生贷款感兴趣,可以阅读俺的新教程《大学生贷款攻略》

刚大四,银行卡定活期存款0,同时贷有两万多的助学贷款,养了一年的交行附属卡,很少在现实中刷卡,绝大多数都是网购,无套现历史,每月全额还款。 有积分的交易36K,没积分的交易就更多了,然并卵,交行不喜欢网购为主的用户,固额一分没提。俺的信报如图,其实只 是一部分,因为还有秒拒了的- -|||

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很惨,直到今天以前,不是碰到学生不予审批、综合评分不足,就是0额度的信用卡,俺有时候就很困惑,为什么前几年一堆大学生信用卡品牌,如young卡、 牡丹学生卡、龙卡大学生卡、优卡等等,到了这两年全部停办了,已下卡的都被勒令销掉,难道就只因为是学生就要受到歧视么?难道就因为坏账率高就停止所有非 名校大学生信用卡的受理?
俺的网购历史很早,早到初中还没有身份证时就已经开始网购了,那时用的还是老妈的身份证和银行卡,养到今天,两个支付宝芝麻信用分都在700+

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也就是说,俺绝对不是什么信用糟糕、还款能力差的家伙,相反,如果将网购也纳入的话,作为一个没有收入来源的学生(没有工作)是相当优质的客户,累计消费金额在20万以上,事实也证明了这一点,在互联网金融产品,如分期乐、花呗都有不错的额度,京东白条更是在12K

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不过这些都不被传统征信系统所承认,因此俺还是得面对没法下卡的尴尬窘境,但是,如果各位同学不是像俺一样对下卡很执着,不下卡不舒服,花呗和白条即能需求,额度更高(室友用储蓄卡认证了白条都有5K)、分期手续费更低,还经常有免息的活动,分期乐和信用卡的手续费接近,都是坑爹的每年10+%,但门槛也最低,还有一些小羊毛可以薅,如免息借款及充话费折扣。
言归正传,截止2015年9月8日,普通大学生能够申请的,比较好下卡的,只有以下几个(按推荐程度排序):

11月18日补充说明:从同学们的反馈和俺自己的推荐统计数据来看,近段时间的提额成功率比较低。因此,俺建议先把好申请的卡,如招行的卡和平安银行的卡办下来,激活薅羊毛,使用半个月等信报更新了再申请浦发的卡。

一、浦发银行校园青春卡

申请地址在线申请信用卡活动首页
或者扫描二维码

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具体权益可以从申请页面看到,注意有两个版本,即宁泽涛版与标准版。另外,标准版的还可以申请VISA双币的,但双币版本的缺少芯片,应用场景会少一点,而银联版也可以通过E-go卡进行双币支付。当然,若有出国使用的需求倒是可以申请双币版。

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标准版是纯白色→男的当然不会拿一张男人面孔的卡片( ̄︶ ̄)实际卡面都没有那个免年费红戳。从申请到审批花了5天不到,因为本地没有浦发网点,又跑了100+里去网点,激活倒是很快,签完字设置好密码就ok。俺说下这卡优点在哪儿:

  1. 依然免年费
  2. 分期手续费打折
  3. 免费短信和微信通知(这个比较实用,他行短信通知是收费服务)
  4. 核卡送20元刷卡金
  5. 可开通E-go卡(虚拟visa、万事达或者运通卡),无货币转换费
  6. 溢存款取现免费+透支取现每月首笔免费
  7. 取现额度是信用额度的100%
  8. 积分可以通过支付宝按10:1兑换成集分宝抵扣现金
  9. 优秀的网络支付功能,对支付宝、京东、微信支持良好,还款瞬间到账
  10. 网购也有积分和红包(亲测不是溢存款也有,通过微信发的)!
  11. 提交学生证明+第二还款源承诺书以后有额度!!

具体方法是(如果你觉得自己来麻烦,可以花¥5让俺帮你代劳):

  1. 点击下载表格
  2. 打印出来,填写父母姓名、身份证号、电话、单位及职务,让父母签字,拍成照片
  3. 连同本人的学生证照片,一块儿上传到浦东发展银行信用卡(上传不用急,拿到卡之后上传都可以)
  4. 大概一周后会收到短信,期间浦发没有打电话给父母或俺本人

俺看申请到额度的不多,料想是担保函这个环节出了问题,附上俺上传的担保函,拍摄的时候保证照度充足,对焦准确。处理照片时裁掉多余的部分,调整色 阶或者用S曲线增强对比度,青色参考线是用于调整透视关系,避免歪斜(轻微歪斜是可以的)。上传学生证照片时一样可以这么处理,如果有图书馆证或其他证明 身份的校园证件,也可以放在一起照。

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调整色阶增强对比度

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调整曲线是一个效果

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担保人单位、职务和座机一个都不能少;把照片压缩到5M以内

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好吧虽然额度不高,但是俺看了看名校联名卡和其他坛友申请此卡后的额度,大概都在3K,不过宣传页上说有成长计划,最高可获得10K额度。俺准备用得久一些再来汇报额度能涨多高~核卡之后还会送几张商城代金券,但限制多,东西贵,完全可以忽略。

FAQ

  • E-go卡是什么——虚拟信用卡,申请之后会获得一个卡号、有效日期和CVV2验证码,使用起来和普通信用卡没有区别,也可以绑定支付宝和微信,还能随时设置有效期和额度。

二、平安银行花漾卡

申请地址花漾卡首刷返现100

原本俺的打算是申请校园壹钱包的任性花,结果发现还在内测中,只针对部分用户,然后才知晓了这张卡片。按照平安银行的说法,这是“史上第一张互联网+信用卡”,可以先看下其宣传视频

看完了?好,把心情平复下,俺来给你解释这是一张什么卡。

首先,这张卡有意思的地方在于,它没有额度,是的,没有额度,虽然它是张信用卡没错,但它的额度取决于你存放在壹钱包中的理财金额,换句话说,如果你不往壹钱包充值,那么这张卡就是张0额度的信用卡。

然而,在余额宝兴起之后,中国人日渐被培养了一丁点儿理财的习惯,知道了货币基金这个起码比定存收益高的玩意儿,也或多或少会放一些钱进去,好,假如你有过这样的尝试,那么俺恭喜你,这张信用卡对你来说极具价值。

壹钱包和支付宝类似,是个支付工具,理财、转账、缴费充值等包括花漾卡都被集成在其中,如果你已经申请并激活了信用卡,你往壹钱包中充值多少钱,这张卡就有多少额度。

等等!那这张卡和后文中的0额度招行卡有何区别?区别可大了,信用卡即便存钱进去也不会产生收益,而你充值在花漾卡里的钱,享受的是和余额宝差不多的收益(年化3.25左右)。

举个例子:俺往壹钱包里充值了2000,那俺的花漾卡就有2000的额度,然后俺刷卡消费了2000,是不是就没了?错,消费的这2000直到下个 账单日之前,依然在产生收益。更形象的例子,你给平安银行一笔钱用作理财,平安银行把你的钱作为担保,变成你花漾卡的额度,在此期间,你实际花出去多少, 就冻结多少,直到下个月的账单日清算前,冻结的钱都在产生收益,下个账单日清算后额度和收益才变化。

没有冻结的那部分,比如俺只消费了1000,剩下的1000可以随时取出来(每月头两笔取款免手续费),但是,一旦取出,额度会实时调整。

总的来说,花漾卡额度完全取决于你自己,下至0,上至你理财的总额,这对于有理财习惯的人来说,一没有负债的后顾之忧,二消费的同时还能赚钱,三额度随心所欲。并且,俺已经反复强调了,哪怕很特殊,但这依然是张信用卡,有些黑户和学生可以用这张卡来激活白条。

缺点呢?俺来数数:

  1. 账单日不能自定义,就是你去激活的那天
  2. 宣传上说的额度由“活期+定期组成”是在玩儿字眼,在壹钱包中买的定期理财产品不算作花漾卡的额度,只有货币基金算,而原文中的“定期”是指定期充值
  3. 账单周期太短,花漾卡的账单日和扣款日是在同一天,这就意味着如果你在账单日前一天消费,第二天冻结的金额就扣除了,下个月的收益就会变少,因此推荐在账单日后的第二个工作日刷卡
  4. 如果存2000消费了1000又再存入1000,那新存入的会抵扣消费的金额,而不是变成3000的额度
  5. 币种单一,只支持人民币

有点前文已经说了,还有就是现在申请有些羊毛可以薅,详情如下:

  • 送免费洗车卡,嗯不错,就是没车,不知道自行车可以洗不
  • 首刷返款20%,最高返还100,网上支付也算
  • 推荐别人办有佣金,35貌似
  • 2张10元理财券和1张通用券,塞牙缝

口水都说干了- -|||哦,好像俺在打字,点击这里直接进入申请页面

从网友的反馈来说,除个别运气不好的人,黑户都能下卡。邮寄地址没有你所在的城市也不要紧,写同省地址,EMS送的时候要求改签,说话语气和缓些,快递员一般都会照办。但是,你激活时也得去趟网点,建议带1000现金去,同时办理一张储蓄卡并开通网银,方便日后理财。之所以带1千是因为存款开户可以免20元的工本费。

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刷卡656.67,首刷返还了100,消费后这笔钱依然在产生收益

三、招商银行准信用卡

申请地址网页版入口|移动版入口

截止15年11月,招行的校园卡系列已经有5个版本:

  • 英雄联盟锐雯卡
  • 英雄联盟信用卡
  • YOUNG卡校园版
  • HelloKitty花样年华卡
  • HelloKitty豆蔻年华卡

俺自己是在7月申请的,审核了3天,下了,直接寄送到家里,然后跑到省城去激活,来回300+里,有够折腾的。然后让两个同学去试,也都下了,优点是:

  1. 没门槛
  2. 免年费
  3. 英雄联盟版玩LOL有积分
  4. 免每月前两笔预借现金手续费
  5. 核卡之后有礼物和30元刷卡金可以领

去办理的时候可以顺便办一张招行的一卡通M+储蓄卡,工本费一个月之后会返还回来。如果申请的话,相当于一分不花换回了两张卡+礼品。缺点也很明显,0额度,只能当储蓄卡用。

这里额外说一点,招行的储蓄卡非常好用,个人用户转账免手续费(虽然支付宝手机版也免费,但并非实时到帐),免小额管理费,免费消费提醒,App体验比工行、交行好得多。

FAQ

  • 什么情况下可能被拒——招行在学校所在地没有网点
  • 如何领刷卡金和礼物——下载掌上生活App,见面礼只能领一次
  • 这张卡有申请的必要吗——有,薅羊毛,后续如果申请到有额度的信用卡,此卡可以注销,0额度的卡没什么留的必要

注销流程

  1. 拨打信用卡热线400-820-5555转人工销卡,对方会挽留,如实告知0额度的卡会影响后续申请他行高额信用卡
  2. 两天后会收到短信提示积分不再使用,并附上注销链接
  3. 进入注销链接操作即可,注销完成时结果如图

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四、中国银行学子信用卡

针对985或211学校的学生(也有随通知书附赠的,不过额度为0),目前没有网申渠道,是在学校地推的,申请简单方便,只需要2样手续

  • 身份证
  • 校园一卡通 /学生证

如果你是985或211的学生,并且学校周围有中行的网点,那么你可以去咨询一下。有两种支付渠道,一种是银联,一种是纯VISA,优点是免年费,每月境外首笔取款免费,本科生额度 1000 ~2000人民币。图片来自@lolicon,各位有疑问也可以咨询他。

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五、优分期(备选方案)

申请地址优分期5亿优惠迎开学

或者扫描二维码

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如果觉得以上申请仍然麻烦,或者无法说服父母作为担保人,可以试试优分期,和分期乐同属校园信贷产品,但不需要面签,只需要如实填写资料并按要求拍几张照片即可,

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优点如下:

  1. 40天免息期
  2. 纯线上审核,无须面签,无论在什么偏僻的地方
  3. 和支付宝有合作,因此芝麻信用分高的,额度也高
  4. 活动期间可以申请“U基金”,2000元借款分3期免息,并且只需要还¥1970,现在只有1000了

缺点是:

  1. 分期手续费偏高,以5000+的iPhone 6s为例,分24期还款总额比原价贵1000多
  2. 分期数和年级挂钩
  3. 违约成本很高,信用卡逾期日费率万分之5,这个是1%!是信用卡的20倍!(log2/log1.01)70天之后就翻倍了。
  4. 因为是纯线上审核,虽然不必出门,但流程仍然繁琐了些
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